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仓单融资在农业价值链中的应用研究

2019-07-16 10:32  点击量:

仓单融资在农业价值链中的应用研究

根据粮农组织(2005年),农业价值链是指从生产到最终消费的基本农产品的过程。该过程由一系列参与者和活动组成,这些参与者和活动在过程的每个阶段都产生产品。值。由于农业部门具有高风险,低利润的特点,农业活动的各个方面都存在融资问题。农业价值链融资作为农村金融创新,利用复杂农业价值链和其他经济体的各种环节。活动的联系情况对解决国内外农业融资困难问题起着重要作用。

在一些国家,农业产业化程度相对较高,使用农业价值链的融资现状也更为普遍。德国是第一个建立农业融资体系的国家,有许多农业价值链融资模式。在德国农村信贷市场,农村生产资料交易商允许以某种形式延期支付农村企业的短期融资,为农民提供融资服务。孟加拉国通过组织互助小组确保了对方对银行贷款的担保。在中国,2014年12月22日召开的中央农村工作会议和2015年初发布的中央1号文件强调将产业链和价值链等现代产业组织方法引入农业,农业利用价值链融资。强调。近年来,中国四川省射洪县大力发展大规模养猪。中国农业银行的射洪支行利用农业价值链,在订单农业的基础上直接向农民提供资金支持,或鼓励水产养殖企业向农民提供贸易信贷,解决农民的资金问题。缺货问题。

到目前为止,农业价值链的发展具有一定的规模,农业价值链在金融中的应用已在一定程度上得到应用,在解决农业融资问题上发挥了一定的作用。随着农业的发展,农业价值链在农业融资中也将发挥越来越重要的作用。

农业价值链融资模式多种多样。其中,外部融资包括仓单质押贷款,应收款融资和保理,而农业价值链内部融资包括农业龙头企业提供化肥,种子和直接向农民提供。经济支持。作为农业价值链融资模式的主要组成部分,仓单融资是贷款公司,仓储公司和贷方之间的三方协议。专业仓储公司在监管抵押品和评估融资过程中的抵押品方面发挥着作用。担保等的作用,以实现由贷方库存担保的外部融资模式。具体操作模式如下图所示。

农业生产的季节性使得资金的投资和回收季节性,对于一些生产周期较长的作物,将导致资金周转的缓慢和低效使用;许多作物具有一次投入和多次消费的特点,如种植水稻,播种后对播种的水稻进行连续施肥和病虫害处理;此外,大部分农业生产都是收入水平低,缺乏传统银行贷款担保的低收入农民。这也增加了农业融资的难度,而仓单融资可以有效缓解这一问题,特别是农业产业化后,其应用将更加广泛。仓库收据融资首先应用于农业,可追溯到公元前2400年,当时美索不达米亚记录了最早的粮食仓库收据。仓单融资实践中有许多实践。目前,国内外金融机构仓单融资模式主要有仓单质押贷款,确认仓库模型和统一信用担保模型的基本模型。北美和欧洲发达国家农业仓单的承诺已成为地方融资的主要方式。在中国,农业的发展主要是小农的状态。小规模和分散管理是其主要所有者的特征。农民种植的农作物尚未形成规模。仓单融资不是主要的融资方式,而是区域特征明显的区域。仓单融资的使用也在逐步进行。我们知道新疆是中国主要的棉花产区。虽然该地区棉花质量良好,产量大,但仍面临融资困难的问题。此时,结合当地发展的特点,2011年新疆棉花和亚麻公司与工商银行新疆分公司开展了融资合作,两者的合作是应用仓单融资模型。新疆建设兵团以棉花产品和仓库订单为后盾,而工行新疆则根据季节和地区特点为新疆建设兵团提供资金支持。具体操作模式如下图所示。

仓储融资模式作为一种创新的融资模式,应用于国内外农业价值链的融资过程中。国外申请范围明显大于中国,中国采用仓单融资模式解决农业融资困难问题。与挑战并存。

仓单融资在农业价值链中的应用研究

(1)机会

利用仓单模型为农业价值链提供资金,首先要建立健全的仓单系统,这在中国具有很好的先天基础。中国的粮食系统曾经拥有一个非常广泛的分支粮站,粮食站也很受欢迎。在每个乡镇,在建立仓单系统的过程中,这些搁置的粮食站可以作为基本的仓储设备,为建立仓单系统创造条件,但仍有许多问题需要解决。建立仓单系统的过程。问题。

(2)挑战

首先是道德风险。仓单在农业融资方面仍处于起步阶段。农业仓储系统的建立还不完善。有许多不确定因素。各部门对仓单的权利,责任和相关义务尚未明确界定。当仓库和金融机构相互分离时,存在道德风险的可能性很大,即仓单中记录的货物的数量和质量与存储的货物不一致。在利益驱逐下,仓库经营者极其可能与小农户勾结,贷款机构向金融机构出示虚假仓单是一个巨大的挑战。

其次,这是法律风险。特殊法律并未保证仓单在农业价值链融资中的应用。在没有法律的情况下,一方面,无法澄清仓单中涉及的各方的权利和义务与责任。当有虚假信息时,双方会互相推卸,拒绝承担责任;另一方面,仓单作为低质押存入银行,仓单是否可以继续认可转让,转让是否具有法律效力;当借款人无法偿还债务时,仓单的持有人可以直接行使在仓库中处置农产品的权利。如果上述方面没有明确的法律规定,相关责任难以明确,法律风险显着。有环境限制。目前,中国的农业发展以中小农户为主。仓单融资模式对小农仍有很多限制。存储费仍然是禁止的。虽然粮食站可以成为一个储存设施,但其规模是否符合需求,是否得到农民和金融机构的认可仍有待验证,这无疑是金融机构信用评级体系面临的挑战。在当前中国农业发展状况下,仓单融资模式不能形成规模经济,这需要中国农业改革的进一步扩大,鼓励建立农民组织和家庭农场的支持,形成规模化生产,然后配备大型仓库,这将有利于仓单融资模式在中国农业价值链融资中的作用,但这将是一个长期的过程。最后,缺乏相关市场。仓单在农业价值链融资模式中的应用不仅配备了完整的仓单系统,而且可以安全处理。仓单系统完成后,相应的可信市场信息系统正式存储货物市场,保险市场,甚至电子仓单的形成也跟不上,这些必要的援助市场尚未形成规模。每个市场都不是孤立存在的。一个市场是更多市场的衍生物。在仓单融资模式的发展中,将有相应的市场合作。这些市场尚未在中国形成气候,而仓单收益融资模式对于长期发展,这些市场的合作是不可或缺的,而且建立农业仓单系统,这些市场也应该包括在内。在中国,仓单融资在农业价值链中的应用已成为主流模式,需要逐步完善。

第四,结论

在中国,农业价值链中仓单融资的融资机遇和挑战并存。中国的土地流转政策正在全面展开,农业产业化的步伐正在加快。中国的农业正趋向零化阶段。在最近的《关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》,它强调健全的农业社会化服务体系,加快农村金融体系的创新,增加农业保险的支持,为仓单融资在农业价值链中的应用提供政策支持。解决农业融资问题是一个长期的过程。我相信在不久的将来,随着中国农业的持续工业化,仓单融资将成为农业价值链融资模式的重要组成部分。